Поддержать команду Зеркала
Беларусы на войне
  1. «Впервые за пять лет попросили показать второй паспорт». Как проходят проверки на границе Беларуси с ЕС
  2. Пропагандистку Ольгу Бондареву отчислили из университета
  3. «Это недопустимо». Лукашенко в очередной раз потребовал разобраться с вечной проблемой Минска
  4. Кухарев заявил, что минчане получают по тысяче долларов в среднем. Но чиновник не учел важный момент
  5. Что умеет программа, которой беларусские силовики «вскрывают» смартфоны? Рассказываем
  6. «Говорят, что мы собираем деньги на бомбы, на ракеты». Одиозный минский священник посетовал на прессинг монастыря, помогающего военным РФ
  7. В Дроздах третий год продают дом, который принадлежал экс-охраннику Лукашенко (не исключено, что и сейчас). Как выглядит жилье
  8. Такого дешевого доллара не видели давно: куда курс двинется дальше? Прогноз по валютам
  9. Легко ли беларусу устроиться на фабрику, куда Лукашенко пригласил мигрантов из Пакистана
  10. Сооснователь инициатив BY_help и BYSOL Леончик — об исчезновении Мельниковой: «Есть информация относительно ее возможного маршрута»
  11. «Они совершили ошибку». Трампа спросили об ударе России по Сумам
  12. «Мальчики не хотели причинить вреда девочкам. Они просто хотели их изнасиловать». История трагедии, в которую сложно поверить
  13. Десятки случаев. Узнали, как проходят проверки КГБ на железной дороге
  14. «Просто фамилия — повод». Витебская сторонница «русского мира» рассказала, как силовики допрашивали ее дочь в поезде
  15. Зачем Беларуси пакистанские рабочие и готово ли общество их принять? Мнение Льва Львовского
  16. В Польше подписан закон, который касается и беларусов. Что меняется для мигрантов
  17. Российские войска перебросили дополнительные части под Торецк и активизировали использование бронетехники — с какой целью


В банковском секторе предполагают, что подорожание кредитов, которое было вызвано ростом ставки рефинансирования, прекратится, и к концу года рублевые заимствования станут более доступны населению, а в начале следующего — и предприятиям. Это следует из данных мониторинга условий банковского кредитования, который регулярно проводит Нацбанк.

В III квартале условия получения кредитов ужесточались и для населения, и для предприятий, свидетельствуют данные мониторинга. Средняя процентная ставка по новым рублевым займам для населения в сентябре по сравнению с июнем увеличилась на 0,46 п.п. до 11,58%, для предприятий — на 0,68 п.п. до 13,63% (в валюте — на 0,8 п.п. до 6,4%). Основная причина — повышение ставки рефинансирования с 21 июля с 8,5% до 9,25% годовых.

Банки попытались сгладить эффект от подорожания кредитов для населения, увеличив максимально возможный размер займа и удлинив срок его возврата (последнее особенно касается потребительских нужд), но, как показал опрос Нацбанка, это не сильно помогло. То, что кредиты стали менее доступны, ощутили и компании, и граждане. При этом спрос на заемные средства растет у всех категорий кредитополучателей.

Представители банковского сектора, принявшие участие в мониторинге, ожидают, что к концу года это процесс ужесточения условий кредитования прекратится и сменится другим трендом. Займы станут доступнее населению к концу года, а компаниям — к началу следующего. Условия получения валютных кредитов в этот же период как минимум не станут намного хуже, чем есть сейчас, полагают в банковском секторе. Ожидается, что малому и среднему бизнесу получить валютный кредит станет легче.

Почему позитивные ожидания оправданы

На чем могут быть основаны ожидания банкиров и суждено ли им сбыться Zerkalo.io решило поинтересоваться у старшего экономического сотрудника BEROC (Киев) Дмитрия Крука. Напомним, недавно эксперты прогнозировали, что ставка рефинансирования в Беларуси вырастет, а с ней и ставки по кредитам.

Противоречие есть, считает Дмитрий Крук, но при этом и оптимизм банкиров может быть вполне оправдан.

— Да, в идеале так должно быть: ставка рефинансирования повышается — кредиты дорожают. В Беларуси Нацбанк своими действиями за последние полтора года добился того, что эта связь нарушилась. Регулятор удерживает ставку рефинансирования, а на ставки кредитно-депозитного рынка пытается воздействовать другими инструментами. Например, с помощью расчетной величины стандартного риска (РВСР). Поэтому да, так может быть — ставка рефинансирования повысится, но кредиты не подорожают или подорожают только на уровень инфляции.

По мнению Димитрия Крука, оптимизм банкиров имеет другой источник. Он кроется в том, что экономические эксперты называют «внешнеторговым чудом».

— В конце августа — начале сентября начали ощущаться изменение в состоянии ликвидности в банковской системе за счет того, что на счета фирм поступает все больше валютной выручки. Экспорт рос и с начала года, но предприятия в первую очередь закрывали свои потребности, которые сформировались в предыдущие периоды. К концу лета — началу осени эти деньги попали в банковскую систему. Это крайне важная штука, которая напрямую влияет на увеличение количества денег в экономике и на расширение возможностей банков давать кредиты. Как я предполагаю, отвечая на вопросы мониторинга, банкиры исходили именно из этого. Они всегда первыми видят такие тенденции.

Еще один фактор, который также влияет на увеличение количества денег у банков, — это остановивший отток депозитов населения.

— Если до этого ключевой тенденцией был очень длительный вынос депозитов населения из банков, то в сентябре это тренд сменился, — отметил Дмитрий Крук.

Что касается жалоб представителей крупного бизнеса на ужесточение условий кредитования из-за повышения требований к их финансовому положению, то, по мнению эксперта, речь в данном случае идет о крупных государственных предприятиях.

— Эта проблема уже лет шесть как актуальна, и она связана не с состоянием рынка, а с состоянием самих этих крупных заемщиков. Это порядка сотни ключевых предприятий, на долю которых приходится огромная часть общей кредиторской задолженности. Они уже и так «закредитованы по уши», и их финансовое положение даже в условиях внешнеторгового чуда не настолько хорошее, чтобы банки кредитовали их с удовольствием: то, что у меня появилось больше денег — не повод кидать их в заведомо неперспективные, а часто и заведомо убыточные проекты.

Резюмируя, Дмитрий Крук предположил, что в целом в конце этого года-начале будущего ставки по кредитам как для населения, так и для предприятий могут и несколько повыситься, но это будет поправка на инфляцию, которая продолжает рост.

— С уверенность 100% предсказать размер ставок не берусь, но если раньше у нас явно превалировали предпосылки для их роста, то сейчас есть и другие факторы, которые будут его сдерживать. Даже если в IV квартале рост ставок продолжится, то он будет далеко не такой стремительный как III квартале. Наиболее вероятно, что будет небольшой рост с поправкой на инфляцию. Ставки по кредитам для населения могут быть снижены, если отдельные банки, прежде всего государственные, на фоне изменения ситуации с ликвидностью смягчат условия. Например, это может быть в сегменте кредитования недвижимости.

Мониторинг условий банковского кредитования проводится ежеквартально среди руководителей банков. В прошедшем опросе приняли участие 24 финансовые организации.